0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для инвалидов 1 группы

Ипотека для инвалидов в 2020 году

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2020 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.
Читать еще:  Все о военной ипотеке

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2020 году

В РФ существует льготная ипотека для инвалидов, которые не работают и нуждаются в дополнительных квадратных метрах. По ней снижена годовая процентная ставка, а займ субсидируется и контролируется на государственном уровне. Но если доказать такую необходимость не удастся, придется занимать средства на дополнительное жилье по общим правилам.

Жилищный кредит для инвалида в таком случае не будет сильно отличаться от простого займа, но некоторые особые условия для людей с ограничение возможностей все же присутствуют. Рассмотрим особенности назначения в 2020-м году.

Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 21 февраля

Официальная документация по теме

  • Постановление Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 г. (критерии постановки на учет для получения льготы по ипотеке).
  • ФЗ № 181 от 24.11.1995 г., ст. 15, 17.
  • Ст. 57 ЖК РФ, особенно 2-я часть.

Обычный жилищный займ для инвалидов

Этот вариант кредитования предназначен для трудящихся людей с инвалидностью 2-й и 3-й гр. или для тех, кто просто хочет приобрести дополнительную жилплощадь. Условия его не выгодны для таких граждан.

Чтобы получить жилищный кредит человек с ограниченными возможностями обязательно должен предоставить следующие данные о себе:

  • информацию о стабильно высокой зарплате помимо пенсии (справка 2 НДФЛ либо по форме банка);
  • о наличии постоянной работы в течение не менее полугода до момента обращения в банк и перспектив дальнейшего регулярного получения зарплаты;
  • страховку;
  • гарантии адекватного состояния здоровья для дальнейших занятий трудовой деятельностью.

От личного страхования лучше не отказываться, иначе банк может сильно завысить ставку по процентам (на 1 – 5%). Но учтите, что к людям с ограниченными возможностями страховая компания предъявляет завышенные требования, поскольку инвалид считается более подверженным потере трудоспособности, чем другие лица. Ему придется:

  • доказать свою трудоспособность;
  • собрать множество справок для подтверждения нормального состояние здоровья.

Подробнее о страховке

Страховка – фактически обязательное условие получения кредита на общих основаниях для инвалида. Банки хотят удостовериться в платежеспособности и хорошем физическом состоянии заемщиков, поэтому инвалидам приходится труднее, чем обычным людям. Если не оформить страховку (даже при наличии стабильного высокого дохода), в займе могут просто отказать, а уж процентную ставку повысят точно.

  • жизнь и здоровье;
  • приобретаемую квартиру, дом.

Сумма страховки жизни и здоровья превышает стандартные цифры и может достигать 15% от цены будущего жилья.

Другие нюансы взаимодействия инвалида с банками

При оформлении ипотеки сотрудник банка обязательно затребует страховку, множество медицинских справок, информацию о здоровье и займется проверкой всех этих сведений. Будьте уверены, что, например, позвонят на вашу работу для сверки информации из справки о доходах.

Первоначальный взнос для инвалидов составит минимум 50%, так как для людей с ограничениями возможностей у банков нет таких программ, как для молодых семей, военных, молодых специалистов. Это относится и к Сбербанку.

Кредитоспособность инвалида не вызывает сомнений, если он:

  • является владельцем недвижимости, которую можно использовать под залог кредита;
  • имеется гарант платежеспособности (трудоспособное лицо);
  • владеет нерастраченным материнским капиталом, который вполне пригоден для погашения ипотеки.

Льготный ипотечный кредит

В связи со всеми этими неудобствами государство решило помогать инвалидам в приобретении необходимого жилья на льготных условиях. Для того чтобы войти в категорию нуждающихся, нужно соответствовать требованиям, изложенным в упомянутом выше Постановлении российского Правительства № 901.

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста — это бесплатно! Звоните!

Подоплеки для признания инвалида и его семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий:

  • жилье не соответствует стандартам нормального проживания (как по площади, так и по санитарным условиям);
  • инвалид живет в коммуналке / общежитии;
  • делит квартиру еще с несколькими семьями (или с людьми, не являющимися его родными).

При распределении субсидий важно, когда инвалид был поставлен на учет. Чем дольше он ждет, тем выше шансы на получение преференции по кредиту. Если он успел зарегистрироваться до 01.01.2005 г., льгота выделяется в приоритетном порядке. Всем, кто заявил о своих нуждах позже, придется ждать своей очереди, а она довольно внушительная. Исключение составляют те, кто страдает от тяжелых недугов, – им обязаны выделить деньги вне очереди, вплоть до полного субсидирования ипотеки государством.

Соципотека

Таким образом, помощь государства в субсидировании ипотеки инвалидам распространяется:

  • на первоначальный взнос,
  • проценты,
  • в исключительных случаях – весь займ.
Читать еще:  Господдержка при ипотеке

На практике часть долга покрывается за счет выделенного сертификата либо госбюджет покрывает банку разницу по процентной льготной ставке.

Важно! Только по льготному займу инвалид освобождается от первоначального взноса.

Преференция предоставляется не зависимо от группы. Инвалиды детства тоже входят в число льготников в рамках жилищного соцзайма. Но им придется собрать большой пакет документации.

Важно доказать острую потребность в дополнительных м². Но и тогда деньги выделят не сразу. Это связано также с тем, что с 1 января 2005 г. за обеспечение соцподдержкой в жилищной сфере людей с различными группами инвалидности ответственны региональные власти. В зависимости от их бюджета и распределяются деньги. Поэтому кредита на льготных условиях можно прождать годами.

Недостатки ипотечных программ для инвалидов в 2020-м

  • Таким образом, оформить займ на обычных условиях может далеко не каждый инвалид из 2-й и 3-й групп, человек с 1-й гр., живущий на одну пенсию (даже достаточную для платежей), вообще не вправе на него рассчитывать.
  • А льгота по ипотеке предоставляется в порядке длинной очереди и целиком зависит от возможностей местного финансирования. Условия ипотеки будут сильно разниться, поэтому заранее узнайте все детали в местной администрации.
  • Банки не идут навстречу инвалидам, опасаясь невозврата средств. Государство не в состоянии уменьшить очередь на жилье среди инвалидов.

Если сотрудники госучреждения / банка необоснованно отказали вам в льготе или оформлении кредита на обычных условиях, остается единственный шанс изменить ситуацию – подать в суд или обратиться в правоохранительные органы.

Доступные альтернативы

Для малоимущих инвалидов есть такие варианты решения жилищной проблемы:

  • Встать в очередь на субсидию.
  • Изучить все иные госпрограммы. Возможно, найдется какая-нибудь иная лазейка.
  • Записаться в очередь на социальную квартиру (подать заявление) в местных органах самоуправления – у инвалидов законное право на муниципальное жилье.
  • Последний вариант – обратиться в платную брокерскую контору. Специалисты окажут действенное посредничество во взаимоотношениях с кредиторами.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Как инвалидам 1, 2, 3 группы и семьям с детьми-инвалидами взять ипотеку

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено. Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку. Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья. По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать. Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

  1. Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
  2. Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
  3. Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
  4. Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
  • Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
  • Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Читать еще:  Госпрограмма семейная ипотека

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

1 группа

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

2 группа

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования. К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

3 группа

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
  • подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
  • фотография;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

  1. Вход на сайт банка.
  2. Выбор подходящей программы кредитования.
  3. Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
  4. Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
  5. Заполнение необходимых полей.
  6. Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

  • Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
  • Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
  • Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
  • Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

  • нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
  • диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
  • семья совместно проживает с другой семьей;
  • у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector