0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каком банке выгоднее брать ипотеку

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2020 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2020 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

Читать еще:  Госпрограмма по ипотеке

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

34 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

Выгодная ипотека в Балашихе

Если возник вопрос, в каком банке выгоднее взять ипотеку в Балашихе, вам необходимо посетить эту страницу! Мы подобрали 12 предложений. Самая низкая процентная ставка от 4.7% в год в Россельхозбанке. Суммы варьируются от 100 000 до 60 000 000 рублей. Дополнительно на этой странице предусмотрена функция «Расчет переплаты», с ее помощью в два клика можно рассчитать размер ежемесячных платежей и переплату.

Как увеличить шансы на одобрение заявки по ипотеке?

В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.

1. Детально подойти к выбору программы кредитования. Каждое требование в ипотеке является важным. Начиная от личных данных заемщика и его поручителей. Заканчивая приобретаемой недвижимостью. Поэтому необходимо подбирать предложение, идеально соответствующее вашим параметрам.

2. Предоставлять максимальный комплект документов. Помимо обязательных, стоит подготовить указанные с приставкой «при наличии». Если они есть в распоряжении, либо их получение не потребует значительных затрат. Предоставление максимально полного комплекта документов дает преимущества.

Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.

Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.

3. Подтверждение максимальной платежеспособности. Банку важно понять, что у вас достаточно средств погашать долг. Даже при форс-мажорных обстоятельствах и снижении уровня дохода. Для этого применяется четыре наиболее популярных направления.

Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.

Читать еще:  Закрыть ипотеку материнским капиталом

Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.

Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.

Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.

Все остальные параметры являются фактическими. Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.

Что влияет на процентную ставку при оформлении ипотеки?

Каждый банк самостоятельно определяет параметры, влияющие на уровень процентной ставки. Все их можно разделить на три основные группы. Каждая из них может применяться отдельно взятой коммерческой структурой.

Основные условия. Ставка может зависеть от необходимой суммы займа. Желаемого периода долгового обязательства. Вносимого первоначального взноса. Например, чем он больше, тем выгоднее процент устанавливает кредитор. Факт получения заработной платы или пенсии на счет выбранного банка также сделает условия более привлекательными.

Дополнительные платные услуги. Например, заключение добровольного договора страхования зачастую позволяет получить более выгодные условия по ипотеке. Некоторые банки уменьшают процент, при оплате клиентом определенной доли взятой в долг суммы. Эти варианты, в большинстве случаев, приносят финансовую выгоду. Зачастую при продолжительном погашении займа.

Персональные данные заемщика. Например, кредитная история, уровень платежеспособности и т.д. В процессе рассмотрения заявки определенные параметры увеличивают или уменьшают ставку. В пределах возможных ограничений по программе ипотечного кредитования. На этот тип изменения процента сам клиент повлиять не может.

По каким программам банки предлагают самую выгодную процентную ставку?

Самая выгодная процентная ставка предлагается по ипотеке разработанной совместно с застройщиками. В некоторых случаях она составляет всего 5-6% годовых. Правда, стоит учитывать, что данные предложения имеют два важных нюанса.

Таким образом можно приобрести исключительно новостройку.

Только у определенного застройщика. Иногда даже в четко выделенных домах.

Поэтому ассортимент выбора достаточно узкий.

Если рассматривать популярные направления – квартиры вторичного рынка, то выделить какие-либо программы достаточно сложно. За исключением военной ипотеки, где заемщик вообще не несет расходов.

Каждый банк будет ставить собственные условия. В том числе и по ставке. В зависимости от текущих приоритетов ведения бизнеса. Конъектуры рынка. Прочих внутрисистемных показателей. Поэтому наиболее правильный подход для выбора выгодной ставки – оценка всех текущих предложений, соответствующих запросам клиента.

Ипотека в банках Балашихи на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 30%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.)СрокСтавка
Стоимость квартир
1-комнатная от 21,99 м 2 1,67–3,68 млн. руб.
2-комнатная от 41,06 м 2 3,19–5,60 млн. руб.
3-комнатная от 59,67 м 2 4,51–5,78 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 24,40 м 2 2,11–2,91 млн. руб.
1-комнатная от 32,10 м 2 2,63–3,91 млн. руб.
2-комнатная от 39,10 м 2 3,38–6,39 млн. руб.
3-комнатная от 63,10 м 2 4,37–6,73 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 37,00 м 2 2,75–3,20 млн. руб.
2-комнатная от 57,00 м 2 4,25–4,35 млн. руб.
3-комнатная от 72,50 м 2 4,95–7,59 млн. руб.
4-комнатная от 100,70 м 2от 6,54 млн. руб.

Популярные застройщики Балашихи

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Иногда единственный способ, позволяющий осуществить мечту о приобретении собственной недвижимости, это взять ипотеку в банке. Подойти к выбору кредитной организации с выгодной ипотекой в Балашихе нужно серьезно, потому что именно от него зависит ваше финансовое состояние в ближайшие годы. Рассчитать ипотеку в Балашихе можно на данной странице. Ознакомившись с процентными ставками, вы узнаете, у какого из банков самая выгодная ипотека в Балашихе. Выбрать кредитную организацию вы можете и из списка рейтинга, составленного рейтинговым агентством Moody’s Investor Service. Для получения дополнительной информации о банках кликните по ссылке в названии. Расчёт стоимости ипотеки может быть произведен в рублях, долларах или евро.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Балашихе

Рассмотрели быстро, сервис понравился

Отзыв полезен? Да 31 / Нет 0 Комментарии 3 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Коллцентр быстро отвечает

Шарашкина контора. Никаких условий, что представлены на сайте нет и в помине. Офис на звонки не отвечает. Коллцентр всегда отвечает что Вам перезвонят. Перезванивает типа руководитель подразделения Читать далее.

Отзыв полезен? Да 53 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

БАНК ВОРОВ. ДРУГИХ СЛОВ ДЛЯ ЭТОГО БАНКА . НЕТ. ДОКУМЕНТЫ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ УЖЕ ТРЕТИЙ ГОД. ВЫСТАВЛЯЮТ ПРОЦЕНТЫ НА ПРОЦЕНТЫ ОТ ПРОЦЕНТОВ. БРАЛИ КРЕДИТ 5 000 000 руб НА 1/2 КВАРТИРУ. В НАСТОЯЩИЙ МОМЕНТ Читать далее.

Отзыв полезен? Да 64 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector